Mikrokredit
Mit dem Mikrokreditfonds Deutschland verbessert die Bundesregierung mit Unterstützung des Europäischen Sozialfonds (ESF) den Zugang zu Kapital. Mikrokredite dienen im Wesentlichen der Finanzierung von Gründungen und Kleinunternehmen.
Ziel des Fonds ist der Aufbau eines flächendeckenden Mikrokreditangebots in Deutschland.
Zinsen: zurzeit 8,9%
Laufzeiten: kurze Laufzeiten,
maximal drei Jahre Beträge: Kleinstbeträge, nach erfolgreicher Rückzahlung ist eine Erhöhung auf bis zu maximal 20.000 EUR möglich
Tilgungen: erfolgen in monatlichen Raten oder endfällig Gebühren: keine
Das Kreditangebot im Detail
Kreditvergaben
Die Kredite werden von der GLS Bank vergeben. Die Kreditbetreuung – vom Erstgespräch bis zur Rückzahlung – erfolgt durch ein Mikrofinanzinstitut Ihrer Wahl.
Kreditanfragen
Ihre Kreditanfrage richten Sie direkt an ein Mikrofinanzinstitut Ihrer Wahl, das Sie über die nächsten Schritte informiert.
Kreditnehmer/innen
Der Mikrokreditfonds hat ein besonderes Interesse an der Finanzierung von kleinen und jungen Unternehmen, die über Hausbanken keine Kredite erhalten. Hierzu zählen insbesondere von Frauen oder von Menschen mit Migrationshintergrund geführte Unternehmen, wobei keine Personengruppen ausgeschlossen sind. Betriebe mit hoher Ausbildungsbereitschaft sollen bei der Kreditvergabe besonders berücksichtigt werden.
Im Sinne von „Personalkrediten“ ist bei einer Kreditvergabe an eine juristische Person eine Mithaftung des Unternehmers / der Unternehmerin erforderlich.
Zinsen
Der Zinssatz beträgt nominal 8,9% p.a. und wird mit monatlicher Verrechnung fest für die gesamte Laufzeit vereinbart. Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Die Auszahlung erfolgt in Höhe von 100 %.
Gebühren/ Kosten
Für die Kreditvergabe werden keine Gebühren oder weitere Kosten berechnet. Die folgenden Leistungen stellen die Mikrofinanzinstitute den Kreditnehmer/innen im Rahmen der Betreuung kostenfrei zur Verfügung:
• Entgegennahme von Kreditanträgen und den erforderlichen Unterlagen
• Empfehlung von Krediten gegenüber der GLS Bank
• Legitimationsprüfung nach Unterzeichnung von Kreditverträgen
• Verwaltung von Kreditsicherheiten
• Laufende Kreditbetreuung bei störungsfreien Rückzahlungen
Einige Mikrofinanzinstitute bieten neben der Kreditbetreuung weitere Dienstleistungen an und stellen diese fallweise in Rechnung. Sollte ein Kredit nicht vertragsgemäß bedient werden, kann ein Mikrofinanzinstitut mit Kreditnehmern eine Kostenerstattung vereinbaren (siehe „weitere Dienstleistungen“ am Ende dieser Seite).
Laufzeiten
Mikrokredite haben kurze Laufzeiten von wenigen Monaten (zur Vorfinanzierung von Aufträgen und Erstattungen) bis zu maximal drei Jahren (zur Finanzierung von Investitionen).
Kredithöhe
Die Kreditaufnahme soll möglichst in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation kann der erste Kreditschritt beispielsweise 2.000 EUR, 5.000 EUR oder 10.000 EUR betragen. Nach erfolgreichen Rückzahlungen sind Erhöhungen auf bis zu 20.000 EUR möglich.
Tilgungen
Die Rückzahlung erfolgt in der Regel monatlich. Tilgungsfreie Zeiten werden nicht vereinbart, da durch die Tilgung der laufende Kontakt zu den Kreditnehmer/innen gewährleistet wird. Zur Vorfinanzierungen von Aufträgen, Erstattungen und Saisonalgeschäften werden aber auch endfällige Kredite vergeben.
Sicherheiten
In der Regel verlangen die Mikrofinanzinstitute Referenzen aus dem persönlichen und geschäftlichen Umfeld der Kreditnehmer/innen, oft unterlegt durch kleine Bürgschaften. Hierdurch soll eine Unterstützung aus dem sozialen Umfeld eines Unternehmens im Krisenfall gewährleistet werden. Dabei kommt es weniger auf die Bürgschaftsbeträge sondern mehr auf die Anzahl der Bürgschaften an.
Für Kreditnehmer/innen, die nicht über diese Art von Sicherheiten verfügen, werden von einigen Mikrofinanzierern alternative Lösungen erprobt.
Weitere Dienstleistungen
Die reine Kreditbetreuung ist kostenlos. Darüber hinaus gehende Leistungen können Mikrofinanzinstitute gegen Entgelt mit den Kreditnehmern separat vereinbaren, insbesondere:
• Erstellung von Unterlagen für Finanzierungsanfragen bei Mikrofinanzinstituten und Banken
• Erstellung von Geschäftsplänen
• Coaching
• laufende Unternehmensberatung
• Interventionen, falls ein Kredit nicht ordnungsgemäß bedient wird
Warum ist Mikrofinanz sinnvoll?
Mikrokredite ermöglichen Unternehmensgründungen von Menschen, die über kein ausreichendes Kapital, aber über unternehmerisches Engagement verfügen.
In anderen Fällen geht es um die Vorfinanzierung von ersten größeren Aufträgen oder von wichtigen Wachstumsschritten.
Im Durchschnitt werden duch jeden Mikrokredit ca. 1,5 Arbeitsplätze geschaffen oder erhalten. Im Vergleich zu anderen Förderinstrumenten ist Mikrofinanz insofern sehr effektiv und fördert in besonderem Maße individuelles Engagement und Selbstverantwortung.
Wer erhält Mikrokredite?
Mikrokredite dienen im Wesentlichen zur Finanzierung von Gründungen und Kleinunternehmen. Über die Hälfte der Kredite werden zurzeit an Unternehmerinnen und Unternehmer mit einem Migrationshintergrund vergeben. 40 % der Mikrokredite erhalten Frauen, was ihren Anteil an Kleinunternehmen (ca. 30 %) erkennbar übersteigt.
Der Mikrokreditfonds Deutschland hat ein besonderes Interesse an der Finanzierung von Unternehmen mit Migrationshintergrund, von Unternehmerinnen sowie von Unternehmen, die ausbilden.
Antragsverfahren
Anträge sind vor Beginn der zu fördernden Maßnahmen an ein Mikrofinanzinstitut zu richten. Dieses ist vom Antrag bis zur Rückzahlung Ansprechpartner des Kreditnehmers.
Die Anschriften der Mikrofinanzinstitute können auf den Internetseiten unter http://mikrokreditfonds.gls.de/[...] abgerufen werden.
Die GLS Gemeinschaftsbank eG vergibt auf Empfehlung des Mikrofinanzinstituts den Kredit.
Detaillierte Informationen zum Thema erhalten Sie unter der kostenlosen Hotline: 0800-12 45 444.
Quelle: http://www.mikrokreditfonds.de.
Zielgruppengerechte Aufbereitung: İŞTE BİLGİ
